I rischi dell’AI nell’assicurazione potrebbero diventare “non assicurabili”. Il monito arriva dall’autorità finanziaria britannica Financial Conduct Authority (FCA).
L’uso dell’intelligenza artificiale nel settore assicurativo potrebbe rendere alcune persone “non assicurabili”, ha avvertito l’amministratore delegato dell’autorità finanziaria britannica, Nikhil Rathi, invitando al tempo stesso il settore a essere più “disposto a sperimentare” con le nuove tecnologie.
“Vogliamo un uso sicuro e responsabile dell’AI per guidare l’innovazione benefica”, ha dichiarato Rathi il 19 settembre. “Ma anche una conversazione aperta sui rischi e sui compromessi.”
Alcuni clienti corrono il rischio di non essere assicurabili
Rathi ha citato l’esempio della “iper-personalizzazione delle assicurazioni abilitata dall’IA”, sottolineando che questa potrebbe avvantaggiare molti consumatori, ma ha anche avvertito che “corre il rischio di rendere alcuni clienti ‘non assicurabili’ o addirittura di causare potenziali discriminazioni”.
Alcuni esperti hanno espresso preoccupazioni sull’uso dell’AI in settori come l’assicurazione sanitaria, dove i dati in tempo reale potrebbero aumentare la personalizzazione e ridurre i costi per alcuni consumatori, ma rendere più difficile per persone meno sane o senza accesso alla tecnologia ottenere una copertura accessibile.
Preoccupazione anche nell’UE
L’Eiopa, l’autorità di regolamentazione delle assicurazioni dell’UE, ha dichiarato alcuni anni fa che le aziende dovrebbero “fare sforzi ragionevoli per monitorare e mitigare i bias nei dati e nei sistemi di AI”, dato il rischio che i modelli di prezzo algoritmico possano finire per discriminare alcune persone.
L’Autorità deve essere pronta a ripensare alcune regole finanziarie
La FCA ha lanciato un documento di discussione sull’AI due anni fa. Sebbene abbia introdotto poche regole specifiche che ne governano l’uso da parte dei fornitori di servizi finanziari, ha dichiarato ad aprile che avrebbe “continuato a monitorare da vicino” l’adozione della tecnologia.
Rathi ha paragonato i rischi dell’uso dell’AI alla recente controversia sul modello di prezzo dinamico che ha causato un aumento dei costi dei biglietti molto richiesti per i concerti del gruppo musicale Oasis. “Solo perché qualcosa può essere fatto, non significa necessariamente che il pubblico lo accetterà”, ha detto.
Tenere conto dell’impatto della regolamentazione su crescita e competitività
Il capo della FCA, che si è concentrato sulla protezione dei consumatori da quando è entrato nell’autorità di regolamentazione nel 2020, ha offerto incoraggiamento a coloro che pensano che il vasto corpus di regole ostacoli l’innovazione, affermando che l’autorità dovrebbe essere “pronta a ripensare alcune delle nostre regole e approcci regolamentari” per promuovere l’inclusione finanziaria.
Ha riconosciuto che ci sono “tensioni tra la prescrizione precedentemente necessaria e ciò che un mercato dei servizi finanziari in rapida digitalizzazione richiede ora”.
Ha citato diversi esempi di come la tecnologia sia stata utilizzata con successo per aumentare l’inclusione finanziaria in altri paesi, tra cui il servizio di pagamento istantaneo Pix del Brasile e il sistema di identificazione biometrica Aadhaar dell’India.
Ma ha anche fornito alcuni esempi di innovazione nel Regno Unito, tra cui Finexos, che sta lavorando per rendere disponibile il credito accessibile, e Noggin, che produce un punteggio di credito alternativo per i consumatori con una storia di credito limitata.
Il precedente governo conservatore ha conferito alla FCA un nuovo mandato secondario l’anno scorso, richiedendo che tenesse conto dell’impatto della regolamentazione sulla crescita e sulla competitività.
